Pensioen 1-2-3 laag 2 

1. AOW van de overheid 
   De AOW is het wettelijke pensioen van de overheid. U bouwt in 50 jaar AOW op. U bouwt alleen AOW op voor de jaren dat u in Nederland woont en/of werkt. Op welke leeftijd u AOW krijgt, hangt af van uw geboortedatum. De AOW-leeftijd stijgt namelijk de komende jaren.
   Ook is de hoogte niet voor iedereen gelijk. De AOW-bedragen worden ieder jaar aangepast. Informatie over de AOW en uw AOW-leeftijd vindt u op www.svb.nl.
   
   Let op: heeft u niet altijd in Nederland gewoond of gewerkt? Dan kan uw AOW lager uitvallen.
2. Het pensioen dat u via uw werk opbouwt 
   Hoeveel pensioen u opbouwt via de regeling van uw werkgever, ziet u op uw Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Dit krijgt u ieder jaar van ons. Wilt u een overzicht van de pensioenen die u bij andere werkgevers heeft opgebouwd? Kijk dan op www.mijnpensioenoverzicht.nl.
3. Pensioen dat u zelf regelt 
   U kunt zelf een aanvulling regelen op uw AOW en het pensioen dat u opbouwt via uw werkgever. Er zijn verschillende mogelijkheden. Bijvoorbeeld via banksparen of met een verzekering, zoals een lijfrenteverzekering. Of u kunt binnen de regeling van uw werkgever extra pensioen opbouwen als die mogelijkheid er is. Of u dat nodig vindt, hangt af van uw financiële en persoonlijke situatie.
   Een financieel adviseur kan u helpen bij het maken van keuzes. U kunt ook kijken naar de pensioenschijf van vijf op de website van het Nibud www.nibud.nl. 

Pensioenkapitaal 
Uw beschikbare premie wordt vastgesteld over een deel van uw jaarlijkse brutoloon. Soms telt een deel van het loon niet mee voor de pensioenopbouw. Zoals een ploegentoeslag. Uw werkgever kan u vertellen welk deel van uw loon meetelt.

Het loon dat meetelt noemen we het pensioengevend loon. De beschikbare premie is een percentage van uw pensioengevend loon min de franchise (het deel van het loon waarover u geen pensioen opbouwt omdat u AOW krijgt). Dit percentage hangt af van uw leeftijd. In de tabel ziet u welk percentage hoort bij welke leeftijd. 

Voorbeeld: 
Meneer Voorbeeld heeft een pensioengevend salaris van € 40.000,-.
De franchise in zijn pensioenregeling is € 13.000,-. Hij is 38 jaar. Uit de onderstaande tabel blijkt dat hierbij een percentage hoort van 9,3%.

Pensioenuitkering kopen
Op uw pensioendatum komt uw pensioenkapitaal vrij. Hiermee koopt u een pensioenuitkering aan bij een pensioenverzekeraar. Dat is verplicht volgens de wet. Een pensioenuitkering is een periodieke uitkering die u ontvangt zolang u leeft. Bij welke pensioenverzekeraar u deze pensioenuitkering koopt, bepaalt u zelf.

Hoe uw pensioenuitkering eruitziet, bepaalt u ook zelf. U kiest of u een bedrag per maand of per kwartaal ontvangt. Ook kiest u of u bijvoorbeeld de eerste vijf jaar een hoger of lager bedrag krijgt of juist uw hele leven hetzelfde bedrag.

Keuzemogelijkheden
De keuzemogelijkheden in uw pensioenregeling zijn:

• Eerder met pensioen gaan. Dit heeft wel gevolgen voor de hoogte van uw pensioen, omdat u uw pensioen over een langere periode uitbetaald krijgt.
• Eerst een hoger en daarna een lager pensioen ontvangen, of andersom.
• Zelf bepalen bij wie u uw pensioenuitkeringen aankoopt.

Risico’s 
De hoogte van uw pensioen staat niet vooraf vast. Pas op de pensioendatum heeft u hierover zekerheid. Uw pensioenuitkering is namelijk afhankelijk van de hoogte van uw beschikbare premie, de rendementen op uw beleggingen en het tarief dat verzekeraars hanteren bij de aankoop van uw pensioenuitkeringen. 
Verzekeraars baseren hun tarief op een aantal onderdelen. Dit zijn:

• De rente.
• De levensverwachting van mensen.
• Vergoeding voor kosten die ze maken.

Meer informatie over de uiteindelijke hoogte van uw pensioen vindt u op www.mijnpensioenoverzicht.nl.

Keuzemogelijkheden 
De keuzemogelijkheden van uw pensioenregeling zijn:

• Eerder met pensioen gaan. Dit heeft wel gevolgen voor de hoogte van uw pensioen, omdat u uw pensioen over een langere periode uitbetaald krijgt.
• Wel of geen partner- en wezenpensioen verzekeren.
• Eerst een hoger en daarna een lager pensioen ontvangen, of andersom.
• Zelf bepalen bij wie u uw pensioen aankoopt.