Arbeidsongeschiktheid? Ook zakelijke dienstverleners moeten er rekening mee houden

Arbeidsongeschiktheid wordt vaak in één adem genoemd met zware beroepen. Ondernemers in bijvoorbeeld de bouw, industrie en transport lopen een grotere kans om arbeidsongeschikt te raken door een fysieke oorzaak. Bovendien komen ze na een periode van arbeidsongeschiktheid weer minder snel aan het werk. Voor zakelijke dienstverleners is dat anders. Een zelfstandig consultant, jurist of ICT-ondernemer heeft een relatief lage kans om arbeidsongeschikt te raken door een fysieke oorzaak. Na een periode van arbeidsongeschiktheid zijn deze ondernemers bovendien vaak weer sneller volledig aan het werk.

Ook in zakelijke dienstverlening risico's op arbeidsongeschiktheid

Dat betekent echter niet dat je je niet moet verzekeren tegen de financiële gevolgen van een ziekte of ongeval. Ook ondernemers in de zakelijke dienstverlening raken arbeidsongeschikt. De oorzaak van de uitval heeft vaak een psychische reden, bijvoorbeeld overspannenheid of een burn-out. Soms is er een fysieke oorzaak, denk aan een ongeval tijdens het sporten of in het verkeer. Raak je arbeidsongeschikt, dan zijn de financiële gevolgen groot. Voor jezelf, je gezin én voor je onderneming.

Kun je niet terugvallen op een buffer of het inkomen van een partner, dan beland je bij langdurige arbeidsongeschiktheid uiteindelijk in de bijstand. Financieel is dat meestal een forse stap terug ten opzichte van je inkomen als ondernemer. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering beschermt je tegen het inkomensverlies.

Twijfel je nog over het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering? Wij helpen je verder in ons artikel: Heb ik als ondernemer een AOV nodig?. Of lees meer over hoe je je als ondernemer voorbereidt op het risico van arbeidsongeschiktheid.

Onderzoek eens welke financiële risico’s jij loopt bij arbeidsongeschiktheid. Welk inkomen is er nu en in de toekomst maandelijks minimaal nodig is om van te leven? Een onafhankelijke adviseur kan je hierbij helpen. Bijvoorbeeld door bestaande voorzieningen in kaart te brengen. Misschien heb je een financiële buffer opgebouwd? Heb je een compagnon die jouw uitval tijdelijk kan opvangen? Of heeft je partner voldoende inkomsten? Een adviseur kan je informeren welke financiële risico’s je loopt. Zo weet je snel welke risico’s je niet zelf kunt dragen en welke verzekeringsoplossingen daarvoor beschikbaar zijn.

AOV afgestemd op zakelijke dienstverlening

Als je een AOV-verzekering wilt afsluiten, is het belangrijk dat je kiest voor een verzekering die past bij jouw situatie. De hoogte van uw premie hangt onder andere af van het percentage van het inkomen dat je wilt verzekeren en de eindleeftijd waar je voor kiest. Zo zijn er meer factoren. Bijvoorbeeld de eigenrisicotermijn van een AOV – bijvoorbeeld 90 dagen of een jaar - is van invloed op de premie. Heb je een flinke buffer waar je op kunt terugvallen? Dan kun je daar rekening mee houden bij het bepalen van de risicotermijn.

AOV en Broodfonds

Sommige zelfstandige ondernemers kiezen voor een combinatie; een AOV voor de financiële risico’s op lange termijn en deelname aan een Broodfonds of andere schenkkring voor een basisinkomen in de eerste twee jaar van arbeidsongeschiktheid. Bij een Broodfonds of een andere schenkkring spreekt een groep van ondernemers af elkaar financieel te helpen als een van hen door arbeidsongeschiktheid tijdelijk niet meer in staat is te werken. Houd er wel rekening mee dat deze schenkkringen slechts een beperkte en tijdelijke dekking bieden. Bekijk samen met een adviseur of je dit risico kunt dragen.

Benieuwd welke verschillende soorten AOV’s er zoal bestaan? Je leest het op onze pagina over het vergelijken van AOV-producten.

Laat je goed informeren over de dekkingen en kosten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Je wilt immers niet teveel betalen, maar wel verzekerd zijn met een dekking die aansluit bij je behoeften. Wist je dat de premie voor je arbeidsongeschiktheidsverzekering fiscaal aftrekbaar is? Je brengt de premie van je verzekering in mindering op je inkomen bij de aangifte inkomstenbelasting. Afhankelijk van je inkomen is 36,93% of 49,5% van je premie aftrekbaar. Dit scheelt al snel honderden euro’s per jaar.

Minder zorgen

Bedenk wat een goede AOV je als ondernemer oplevert. Door het afsluiten van een AOV hoeven jij en je gezin zich geen zorgen te maken over financiële zaken mocht je onverhoopt niet meer kunnen werken. Je hypotheekbetaling, huur, de studiekosten voor de kinderen of andere vaste lasten lopen in die periode door. Zo kun jij je volledig focussen op herstel.

Preventie als belangrijke extra

Een belangrijke extra van een arbeidsongeschiktheidsverzekering is de aandacht voor preventie. Je krijgt ondersteuning om arbeidsongeschiktheid waar mogelijk te voorkomen en te beperken. De Goudse biedt bijvoorbeeld een jaarlijkse gezondheidscheck. Of je kunt gebruikmaken van persoonlijke coaching. Een gesprek met een professioneel coach kan voorkomen dat je vastloopt. Je kunt een beroep doen op coaching voor zowel werk- als privézaken. Ook je gezinsleden kunnen hiervan gebruikmaken. Door tijdig aandacht aan je fysieke en mentale gezondheid te besteden neemt de kans dat je kunt blijven ondernemen toe. Dat draagt bij aan je werkplezier en gemoedsrust, de waarde daarvan is moeilijk in euro’s uit te drukken.

*bron: www.monitorarbeid.tno.nl/nl-nl/visualisaties/zea-benchmarktool/

Lees meer artikelen over arbeidsongeschiktheid

Bekijk ons overzicht met relevante verzekeringen voor ondernemers in de zakelijke dienstverlening